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市经信局牵头召开小微企业融资政银座谈会
发布日期:2016-01-11    来源:厦门市中小企业服务中心
       

本次座谈会在市经信局会议室举行,5部门及18家银行单位参加
厦门中小在线网讯 (记者 王应武)1月6日下午,市经信局会同市财政局、市银监局、市仲裁委、市中小企业服务中心,与18家银行的相关负责人,就小微企业融资召开座谈会,总结我市小微企业还贷应急资金和中小企业信贷风险补偿资金的运转情况,交流相关经验并提出合理化建议。
两项小微企业融资扶持资金发挥杠杆和应急作用
根据银行报送数据的初步统计,2015年,纳入信贷风险资金扶持框架的面向中小微企业发放的信用贷款,共有7家银行发放了514笔贷款,总额4.94亿元。2014年和2013年的数据分别是:5家银行218笔3.62亿元,5家银行205笔3.16亿元。
2014年和2015年市经信局、市财政局办理的信贷风险补偿资金,分别为兑付10笔386.28万元和5笔211.28万元。也就是说,三年内政府通过发放597万余元的风补资金,带动了银行向中小微企业发放信用贷款11.72亿元。目前,我市设立的该项资金总额已经从5000万元提高至1亿元,希望借此促进银行发放更多的信用贷款,进一步缓解我市小微企业的融资难。
在小微企业还贷应急资金(政府提供的无息"过桥"资金)的使用方面,2015年累计为44家企业发放61笔,共计29886万元。2014年数据是12家企业16笔共计9006万元。去年这项资金的使用同比增长了两倍多,解决了不少中小微企业的燃眉之急。
银行:流程简化和提高补偿力度成焦点
座谈会上,银行代表们首先发言介绍各行小微企业信贷特别是利用政府资金开展业务的情况,并提出一些意见建议。其中建设银行的代表建议,一是进一步适当提高信用贷款中政府风险补偿的比例;二是对每家银行核定一个每年最高代偿额度,促进银行用足政策资金带动更多的贷款发放;三是企业在向政府部门申请办理应急还贷资金的流程要进一步简化,缩短时间,跟银行更加紧凑地对接;四是希望政府部门在推进厦门"双创"基地示范城市建设中,对成长型、科技型中小微企业等落实更多的融资扶持政策。
兴业银行代表也指出,目前应急还贷资金在客户中有较好的认可度,已经通过银行风控把关的企业,政府办理要突出应急,应有灵活性和便利性,比如不一定要贷款到期才能提出申请,可以设立绿色通道。在信用贷款风险补偿资金方面,建议建立政银合作沟通机制,并进一步明确补偿规则,同时抓住银行和信贷员的"痛点",化解其顾虑。他还提出保证保险贷款业务中政府的相关补偿政策到期后要及时跟进后续政策,以免影响银企积极性。
平安银行代表指出,在加强两项融资扶持政策的有效宣传方面,可以融入银行的业务流程。比如在企业客户的贷款到期前及时提醒也可以借用政府应急还贷资金。光大银行代表提出,政府风险补偿资金可以放宽到准信用贷款,比如银保业务中的履约保证保险贷款。
各家银行还介绍了推出的其他信用贷款产品,以及根据国家银监局关于小微企业贷款"三个不低于"的要求做出业务创新,以及开展直接续贷的机制和做法。
政府:将积极回应银行的合理化建议
座谈会上,市仲裁委的相关负责人指出,中小微企业本身具有成长型和较高风险性,银行面向中小微企业的贷款,防范风险于未然很重要,建议银企双方在办理业务中加入仲裁条款,因为仲裁相对于法院审理同样具有法律效力,同时还有快捷灵活等优势,比如可在条款中预埋法律文书送达地址的有效确认以缩短送达时间等。
市银监局相关负责人指出,厦门的银行机构面向中小微企业发放的信用贷款总额中,仍有90%以上的贷款没有纳入政府风险补偿资金的"篮子"里,他建议银行通过业务创新,尽量利用好政策资金。
市财政局相关负责人在会上总结回顾了各家银行提出的意见建议,表示财政部门将积极回应,优化相关举措,同时希望银行多开发一些贴近小微企业融资需求的新产品。
市经信局副局长张潘正在座谈会上做总结。他提出,面对当前经济形势,解决小微企业贷款难仍是中小企业服务工作的重中之重,希望通过本次座谈寻求突破的办法。一是要进一步提高认识。二是要加强对接交流,包括政银企对接、银企对接,银行之间也要互相"取经",深入学习借鉴相关业务好的银行的"门道"。三是流程能简化尽量简化,适当提高抵押率,政府资金都可以提供助力。四是加大宣传力度,突破现有的宣传局限,将政府融资扶持政策中到底怎么补偿、企业如何申报等细节,通过各类媒体更广泛地宣传出来。


 
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